Как получить ипотеку без отказа

Мечта о собственном жилье для многих россиян остается недостижимой из-за высоких цен на недвижимость. Ипотечный кредит позволяет решить жилищный вопрос, расплатившись за квартиру или дом в течение длительного времени. Но в 2023 году банки стали гораздо чаще отказывать потенциальным заемщикам.

Согласно статистике ЦБ, доля отрицательных решений по ипотечным заявкам достигла рекордных 46,2%. Эти данные ярко демонстрируют, насколько сложно сейчас получить кредит на жилье.

Чтобы все же осуществить мечту и обзавестись собственным уголком, нужно максимально повысить шансы на одобрение ипотеки. Эксперты финансового рынка подготовили ценные рекомендации о том, как убедить банк выдать жилищный кредит.

Основные критерии оценки заемщика банком

Чтобы получить ипотечный кредит, нужно соответствовать определенным требованиям банка:

При рассмотрении заявки на ипотечный кредит банк всесторонне изучает клиента по ряду ключевых параметров:

• Возраст - банки предпочитают клиентов в наиболее трудоспособном возрасте от 25 до 55 лет, поскольку у них выше гарантии трудоустройства и стабильного дохода на длительную перспективу.


• Уровень дохода - один из важнейших показателей. Доход должен быть официально подтвержден справкой по форме 2-НДФЛ. Обычно соотношение ежемесячного платежа и дохода не должно превышать 40%.


• Стаж и характер работы - при оценке учитывается общий трудовой стаж, стаж на последнем месте работы (не менее 6 месяцев). Предпочтение отдается клиентам с постоянной работой по найму в крупных, стабильных компаниях.


• Наличие созаемщиков - банки охотнее кредитуют семейные пары с несколькими источниками дохода, поскольку это снижает риски невыплат.


• Кредитная история - наличие текущих или просрочек по другим кредитам может стать причиной отказа. Идеальный вариант - отсутствие действующих кредитов.


• Наличие собственных средств - чем больше первоначальный взнос (от 20%), тем выше одобрение. Это свидетельствует о платежеспособности клиента.


•  

Учитывая эти нюансы, можно максимально подготовиться к оценке банком и повысить шансы на одобрение кредита.

Перед подачей заявки имеет смысл воспользоваться калькулятором ипотеки Сбербанка, чтобы рассчитать примерный размер ежемесячного платежа исходя из желаемой суммы кредита. Это позволит заранее оценить доступность кредита.

Рекомендации по повышению шансов на получение ипотеки

Чтобы увеличить вероятность положительного решения по ипотечному кредиту, необходим комплексный подход:

• Внимательно изучить требования банков по возрасту заемщиков. Обычно ограничения составляют 21-65 лет на момент погашения кредита. Если возраст выходит за эти рамки, имеет смысл привлечь созаемщиков, соответствующих возрастному цензу.


• Тщательно проверить свою кредитную историю. Даже одна просрочка по кредитной карте может существенно снизить шансы. Если есть негативные записи, лучше заранее погасить задолженности и исправить ситуацию.


• Реалистично подходить к оценке необходимой суммы кредита. Чем больше запрашиваемая сумма, тем выше риски для банка и тем больше шанс отказа. Лучше немного занизить сумму, чем завысить и получить отказ.


• Максимально накопить средств на первоначальный взнос. Идеальный вариант - от 30% стоимости недвижимости. Это существенно снижает риски для банка.


• Избавиться от всех имеющихся долгов и штрафов. Даже небольшая сумма невыплаченного налогового штрафа может стать причиной отказа.


• Внимательно проверить правильность оформления документов. Малейшая ошибка или неточность также могут привести к отрицательному решению.


• Обратиться сразу в несколько банков, чтобы выбрать наиболее выгодные условия по процентной ставке и требованиям к заемщику.


•  

Следование этим рекомендациям поможет значительно увеличить шансы на получение ипотечного кредита на приемлемых условиях. Главное - реалистично оценить свои возможности и тщательно подготовиться к подаче заявки в банк.