Как работает эквайринг мобильный: процесс оплаты, виды, выгоды для бизнеса и безопасность

Мобильные платежи стремительно набирают популярность во всем мире. Современные потребители ценят скорость, удобство и возможность оплатить покупку или услугу в любой точке прострации - будь то магазин, ресторан или такси. Именно поэтому одним из ключевых трендов последних лет в сфере электронных платежей стал мобильный эквайринг.

Эквайринг - это технология проведения безналичных операций по банковским картам. Классический эквайринг подразумевает наличие стационарного платежного терминала, который устанавливается в торговой точке. Мобильный же эквайринг позволяет принимать карты через смартфон или планшет - то есть это полноценный мини-банк в вашем кармане!

Уже к 2020 году объем транзакций через мобильный эквайринг в мире превысил 1 трлн долларов. А к 2025 году, по прогнозам, этот показатель удвоится. Мобильный эквайринг перестал быть "фишкой" только для технологических стартапов. Это востребованное и актуальное решение для бизнеса любого масштаба.

Как работает мобильный эквайринг

Процесс оплаты через эквайринг мобильный выглядит следующим образом:

1. Клиент выбирает товар или услугу, которую хочет оплатить.


2. Продавец вводит сумму в специальное приложение на смартфоне или планшете.


3. Покупатель подносит банковскую карту к мобильному устройству продавца.


4. Данные с карты считываются при помощи встроенного NFC-чипа.


5. Информация о платеже шифруется и отправляется в банк эквайер.


6. Банк-эквайер проверяет реквизиты карты и наличие средств.


7. После подтверждения банк переводит деньги на счет получателя.


8. Продавец видит в приложении, что оплата прошла успешно.


9.  

Для приема оплаты через мобильный эквайринг требуется: смартфон или планшет с модулем NFC, специальное приложение эквайера, Интернет.

Основные участники процесса - это покупатель, продавец, банк-эквайер. Их функции и взаимодействие были описаны выше.

Основные виды

Существует несколько разновидностей мобильного эквайринга:

• Bluetooth-эквайринг. Работает по технологии Bluetooth. Для оплаты используется отдельный мини-терминал, который подключается к смартфону или планшету по Bluetooth. Один из наиболее распространенных вариантов.


• Эквайринг через смарт-терминал. Встроенный модуль NFC в самом смартфоне или планшете. Платежи принимаются без дополнительных устройств. Самый компактный и мобильный вид эквайринга.


• Мобильные SDK. Готовое решение в виде SDK для интеграции в мобильное приложение. Позволяет принимать оплату напрямую в своем приложении. Удобно для крупных сервисов (доставка еды, такси, каршеринг).


•  

Наиболее простой и доступный - Bluetooth эквайринг. А самый технологичный и мобильный - на базе смарт-терминала.

Безопасность

Меры безопасности в мобильном эквайринге:

• шифрование трафика по протоколу TLS;


• многофакторная аутентификация пользователей;


• анализ транзакций на наличие признаков мошенничества;


• токенизация - замена реквизитов карты цифровым токеном;


• использование одноразовых паролей и кодов подтверждения платежей.


•  

При выявлении подозрительных операций эквайер может отказать в совершении платежа или заблокировать средства.

Также компании, предоставляющие услуги эквайринга несут ответственность в соответствии с правилами международных платежных систем. При доказанном мошенничестве они обязаны возместить средства владельцам карт.

Чтобы снизить риски, многие компании страхуют свою деятельность. В случае убытков страховая компания покроет определенную часть ущерба от мошеннических действий.

Мобильный эквайринг - перспективное решение для быстрого и удобного приема оплаты в бизнесе. Главное при его внедрении - обеспечить надлежащий уровень безопасности с помощью современных технологий шифрования и анализа данных.