Основные государственные программы льготного кредитования МСП в 2024 году

1. Программа 1764 (льготные кредиты от Минэкономразвития)

Ключевая программа государственной поддержки, реализуемая через банки-партнёры с участием Минэкономразвития и Корпорации МСП.

• Цель: развитие бизнеса, реализация инвестиционных проектов.

• Ставка: от 1% до 7% годовых.

• Сумма: от 500 тыс. до 1 млрд рублей.

• Срок: до 10 лет.

• Условия: бизнес должен входить в приоритетные отрасли (производство, АПК, туризм, ИТ и др.).

В 2024 году программу продлили с корректировкой процентных ставок и расширением списка поддерживаемых направлений.

2. Программа "ФОТ 3.0" (Фонд поддержки занятости)

Это антикризисный инструмент, созданный в пандемию, но адаптированный под текущие реалии.

• Ставка: 0% при сохранении численности сотрудников.

• Цель: поддержка занятости, оплата зарплаты, текущих расходов.

• Условия: доступно для бизнеса, сохранившего более 90% сотрудников от базового уровня.

Программа возобновилась с ограниченным бюджетом, приоритет — секторам, пострадавшим от санкций или внешнеэкономических ограничений.

3. Программа льготного кредитования инновационного и технологического бизнеса

Разработана при участии Фонда содействия инновациям, Минцифры и Минпромторга.

• Цель: запуск новых технологических продуктов.

• Ставка: 1–3%.

• Сумма: до 100 млн рублей.

• Срок: до 5 лет.

• Особенности: приоритет — ИТ-компании, резиденты Сколково, стартапы с подтверждённым прототипом.

Региональные программы: поддержка в каждом субъекте

Помимо федеральных инициатив, в 2024 году регионы России запускают и собственные схемы льготного кредитования. Важным инструментом остаются гарантийные фонды субъектов РФ, которые предоставляют поручительства по займам для бизнеса, у которого нет залога.

В ряде субъектов реализуются:

• займы по ставке 3–5% для бизнесов в моногородах и ТОСЭР;

• специальные условия для сельхозпредприятий;

• кредиты на экспортную деятельность;

• микрофинансовые программы до 5 млн рублей через региональные фонды.

Предпринимателям важно отслеживать решения именно на уровне своего региона — там часто можно получить помощь быстрее и проще, чем на федеральном.

Программы через Корпорацию МСП

Корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства — один из главных операторов льготных кредитных программ. Через неё можно получить:

• Гарантию на банковский кредит — до 70% суммы.

• Кредитование через платформу МСП.РФ — цифровой подбор льготных условий.

• Программы на экспорт, цифровизацию, франчайзинг.

На портале Корпорации МСП действуют сервисы для расчёта доступных программ и онлайн-заявок, а также получения консультаций.

Особые условия для отдельных категорий бизнеса

Агротехнологии и сельхозпроизводители

Минсельхоз продолжает субсидировать процентные ставки для сельхозтоваропроизводителей. В 2024 году:

• ставка от 1% годовых;

• кредиты на покупку техники, удобрений, семян, оборудование;

• возможность реструктуризации действующих кредитов.

Также в рамках нацпроекта "МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы" реализуются меры поддержки агростартапов.

Социальное предпринимательство

Социально ориентированный бизнес может рассчитывать на особые условия:

• микрозаймы до 1 млн рублей по ставке 0,1% через Фонд поддержки социальных проектов;

• беспроцентные займы на развитие новых направлений;

• приоритетное участие в конкурсах на гранты и финансирование.

Что нужно бизнесу для участия в программе

Чтобы получить доступ к льготному финансированию, компания должна соответствовать ряду требований:

• быть зарегистрированной как субъект МСП (проверяется по реестру ФНС);

• не иметь налоговой задолженности;

• иметь положительную кредитную историю;

• вести деятельность в приоритетной сфере (перечни определяются программами);

• предоставить бизнес-план или инвестиционное обоснование (по ряду программ).

Кроме того, бизнесу нужно собрать и предоставить пакет документов. Подготовка может занять время, и здесь крайне полезной будет помощь профессиональных консультантов.

Как увеличить шансы на одобрение

Даже если программа объявлена как «доступная», на практике банки и институты развития предъявляют высокие требования. Чтобы увеличить вероятность получения финансирования, предпринимателю важно:

• заранее подготовить документы и отчетность;

• проанализировать кредитную нагрузку и возможности бизнеса;

• чётко понимать цель займа и финансовую модель;

• воспользоваться услугами специалистов в области финансирования и грантов.

Профессиональная поддержка в области льготного кредитования бизнеса позволяет не только выбрать оптимальную программу, но и корректно пройти процедуру оформления заявки — dv-consulting.ru.

Льготное кредитование в 2024 году продолжает быть мощным инструментом поддержки предпринимателей. Для малого и среднего бизнеса это возможность расшириться, модернизироваться и выжить в условиях нестабильной экономики. При этом важно понимать, что доступ к таким ресурсам требует подготовки, внимательного подхода и грамотного взаимодействия с финансовыми институтами.

Если вы хотите воспользоваться возможностями господдержки и получить финансирование на выгодных условиях — не откладывайте. Сейчас самое время изучить доступные программы и подать заявку, пока действует текущий бюджетный цикл.